Сегодня в рубрике «Финансы в кредит» поговорим об истории возникновения аннуитета. Наш эксперт Василина Коржавина расскажет, кто придумал такой вид платежей и где они впервые обрели популярность.
«В начале ХХ века типичный срок кредита в Америке составлял 2-5 лет, а тело кредита выплачивалось в конце срока.
Покупая дом за 10.000$ в 1920 году, среднестатистический Джон получал в банке кредит в половину стоимости жилья — 5.000$. И следующие 5 лет Джон ежемесячно оплачивал банку только % за пользование кредитом. Сам долг надо было отдать в конце срока кредита — то есть, вынь да положь банку 5.000$.
Конечно, для Джона и других владельцев жилищных кредитов это была огромная сумма. И не все успевали накопить ее к положенному сроку, чтобы расплатиться с банком.
Угадайте, что они делали?
Правильно — шли в новый банк и занимали деньги там, чтобы расплатиться со старым.
Во время Великой Депрессии в Америке резко выросла безработица, цены на дома рухнули. Дом Джона, который стоил 10.000, теперь оценивался всего в 4.000, сам он остался без работы и при этом еще был должен банку больше, чем стоило все его имущество. Миллионы американцев, как и Джон, превратились в бездомных банкротов.
Тогда администрация Рузвельта заставила банки выдавать американцам ипотеки с амортизированными платежами на весь срок кредита, который был увеличен до 15 лет.
Теперь долг Джона, как масло по батону, равномерно размазывался на все 15 лет ипотеки.
Сначала люди, в массе своей плохо образованные, не понимали такую систему платежей, но, в конце концов, смекнули, что платить каждый месяц одну и ту же сумму — удобнее, чем выплачивать гигантский кредит разом в конце срока. Со временем аннуитетная система платежей обрела популярность, а уже в конце 50-х появились ипотеки на 30 лет.
Правило долгосрочной ипотеки с аннуитетными платежами родилось в Америке 1934 году и остается неизменным по сей день: % часть постоянно меняется, тело кредита постоянно меняется, но общий платеж всегда одинаков.
В России, США, Дании при оформлении ипотеки применяется фиксированная % ставка. В Канаде ставка не фиксируется, а в Германии — может меняться в зависимости от экономической ситуации (к слову, большинство населения там всю жизнь снимают жилье и не парятся).
Теперь вы знаете историю возникновения аннуитетных платежей.
А Рузвельт молодец»
*Взято из книги Алексея Маркова «Хулиганская экономика»
Василина Коржавина
собственник компании по предоставлению посреднических услуг на рынке кредитования и недвижимости.
ВК: https://vk.com/vasilina_ref
Telegram: https://t.me/broker_vasilina_ref
фото предоставлено Василиной Коржавиной.
