«Почему платежи по ипотеке несправедливые: сначала надо выплатить процент банку и только потом гасить основной долг?» — негодуете вы. Сегодня в рубрике «Финансы в кредит» обсудим нюансы ипотечного кредитования. Василина Коржавина подробно расскажет о системе платежей и о том, как делится сумма.
«Почему платежи по ипотеке такие несправедливые: сначала надо выплатить % банку и только потом гасить основной долг?”
Банк — это не бюро помощи бездомным. Это коммерческая организация, которая дает возможность своим клиентам купить жилье в ипотеку и при этом назначает цену за свои услуги.
Прочитайте еще раз вдумчиво: банк помогает приобрести то, на что у человека сейчас нет денег. То, на что он еще долго не сможет накопить, потому что стоимость покупки значительно превышает его финансовые возможности на данный момент.
Поэтому банк берёт с клиента % за пользование своими деньгами.
Логично? По-моему, да.
Любой взрослый человек, прежде чем ввязаться в историю с ипотекой, задает себе важный вопрос: “Я действительно хочу эту квартиру? Смогу ли я здесь и сейчас оплачивать этот ипотечный кредит?”
И только ответив самому себе, взвесив все “за” и “против”, он подписывает ипотечный договор и график платежей.
В этот момент нужно спокойно принять и в душе пережить — “Это условия, и я на них согласился. Мне предстоят длительные отношения с банком (возможно, даже дольше, чем с моей второй половиной), но я, как взрослый человек, беру на себя ответственность выполнять взятые обязательства”.
Теперь про структуру ипотечных платежей. В 99% они аннуитетные — “снаружи” это равные суммы ежемесячных выплат в течение всего срока. Однако “внутри” платежа распределение денег меняется.
Например, если ваш платеж 15.000 в месяц, то в начале срока только 500 рублей из этой суммы направляются на погашение основного долга, 14.500 — это платеж в пользу уплаты % банков. Только к середине срока процентное соотношение “тела” кредита и банковских % выравнивается (7.500 — на погашение долга, и 7.500 — на погашение %).
Чем ближе час расплаты по кредиту, тем больше в ежемесячном платеже доля самого долга, и меньше — доля банковских %.
Аннуитетный вид платежей — эта база, на которой держится ипотечное кредитование».
